如何評估（並降低）小企業貸款的利率

小企業融資可以幫助您的企業更上一層樓，在評估貸款報價時您應該考慮多種因素。 雖然利率並不能說明全部情況，但它是一個不容忽視的重要因素。

您的利率決定了您在貸款期限內需要支付的金額，低利率會導致每月還款額減少並增加儲蓄。 另外，利率過高也可能導致金融不穩定。

無論您是想在不久的將來還是今年晚些時候申請貸款，最好了解如何評估潛在利率以及可以採取的降低利率的步驟。

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如何評估小企業貸款利率

以下是您可以用來評估利率的一些因素：

• 貸款人： 您的利率將根據您合作的貸方類型而有所不同。 例如，銀行和信用合作社往往提供最低的商業貸款利率。 非銀行貸款機構可能會提供稍高的利率，但申請流程更加簡化，您會更快地收到資金。

• 固定利率與可變利率： 當您申請商業貸款時，您將獲得固定利率或浮動利率。 固定利率貸款在貸款期限內保持不變，而浮動利率將根據當前市場狀況而變化。 一開始，可變利率可能低於固定利率，但如果某些指數（例如最優惠利率）上升或下降，這種情況可能會迅速改變。

• 貸款條款： 考慮向您提供的貸款條款也很重要。 例如，假設您正在比較三年期貸款和十年期貸款。 10年期貸款期限可能略高，但每月還款額較低。 相比之下，三年期貸款的總體利息較少，但每月還款額會較高。

• 您企業的財務狀況： 最後，您需要考慮企業的整體財務狀況。 利率會對您的整體現金流和償還貸款的能力產生負面影響嗎？ 如果付款給您的企業財務帶來很大壓力，那麼貸款可能不值得。

利息並不是影響您支付貸款金額的唯一因素。 一些貸方收取額外費用，例如發起費、申請費或結賬費用。 這些費用會增加貸款的總成本，因此您應該與您的貸方交談並要求他們概述您需要支付的費用。

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降低利率的 3 種方法

您獲得的商業貸款利率取決於多種因素，包括您的企業財務狀況、信用評分和您所在的行業。 如果您提供的費率高於您想要的費率，您可以採取以下一些步驟來降低費率。

1. 提高您的信用評分：

除了檢查您的企業信用評分外，您的貸方還可能會查看您的個人信用評分。 如果您的個人信用較差，這可能會影響您收到的商業貸款利率或使您難以獲得批准。

到 提高您的信用評分，集中精力通過償還盡可能多的債務來降低信貸利用率。 您還應該按時支付賬單，因為逾期付款可能會在您的信用報告中保留長達七年。

2. 放下抵押品：

如果您在貸款上提供某種類型的抵押品，您的貸方可能願意給您較低的利率。 抵押品可以降低貸方的風險，因為如果您拖欠貸款，他們可以扣押抵押品。

您可以使用現金或有形資產（例如設備或庫存）作為貸款抵押品。 但是，在提供抵押品之前，您應該確保對自己償還貸款的能力充滿信心。

3.貨比三家：

不同貸方提供的利率可能差異很大，因此節省利息的最佳方法是貨比三家。 選擇幾個不同的貸方，並對每個貸方進行資格預審，比較每個貸方提供的利率和條款。

當然，填寫多份商業貸款申請可能有點乏味。 另一種選擇是使用借貸市場——您只需申請一次，即可在一個地點收到多個貸方的報價。

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下一步

對於小企業貸款，所謂的“良好”利率會有所不同。 對於一個企業主來說可以接受的利率對其他人來說可能太高了。

根據您企業的財務需求做出決定非常重要。 考慮您的所有選擇，並與您信任的貸方合作，以便為您的企業找到最佳的融資選擇。